凭发票就能贷款，平安银行用互联网服务小企业再出新“橙”果

【诚拙点评】商超发票贷，本质是线上反向保理，可以极大节约操作成本、信用成本，利国利民的同时，银行收获了定价能力和客户赞誉。金融（finance）、实业（industry）、科技(technology)FII三融合又添新案例，知不易，行更难，当为平安银行点赞。当然，平安和民生一样狼性十足，不用怀疑它的市场推广能力，但风控能力（核心商超的选择和持续监测）仍有待观察。此事成败与否，关键还在于风控能力是否能够经受住考验；尤其是电商冲击实体商店的大趋势下，如何跟踪评判债务人核心商超的履约能力，是一个大问题。

      10月16日，平安银行深圳分行正式对外发布其创新产品“商超供应商发票贷”（简称“商超发票贷”），首批面向包括沃尔玛、天虹、一号店等在内的近60家大型商超百货的数万家供应商推出，该产品在深圳地区首发，正在向全国推广。

      平安银行深圳分行小企业金融总监宫丽平介绍说，平安银行商超发票贷产品一改要抵押、要担保、看报表、看流水的传统做法，创新性的将供应商开给超市的发票数据作为贷款审核依据，摈弃大量纸质资料要求、线下审核和放款的常规模式，通过互联网和大数据手段实现电子化传输，2-3天即可完成审批，支持线上提款和还款，随借随还、按日计息。

      商超发票贷甫一推出，即得到了市场热捧，首位客户董先生激动的对记着说：“之前主要是通过传统的保理业务进行融资，一笔贷款经常需要整理数百张发票，来回跑银行和超市很多趟才能完成。平安银行的商超发票贷把这些环节全部省略了，只需要在网上上传发票数据，银行审核通过以后就可以在网银上自助提款，实时到帐、效率非常快！银行的贷款能做到这么简单、便捷，起初自己真不敢相信”。

      大数据+互联网，创造新“橙”果

    “在全面拥抱互联网的时代，金融业只有将互联网技术融入服务手段之中，不断创新商业模式，有效切入实体经济，才能在‘新常态’的背景下实现智慧式与内涵式并进的新增长。”平安银行行长邵平在2014年中国互联网大会上发表演讲时表示，平安银行已经确立了清晰的“做互联网时代的新金融”战略，目前正在积极推进这一战略的落地与实施。最近密集推出的“口袋银行”、“橙子银行”、“橙e网”等一系列互联网应用平台，已将平安银行觊觎互联网金融的野心表露无遗。

    “商超发票贷就是互联网与大数据相结合的创新产品”，平安银行深圳分行网络金融部总经理许红辉表示，“该产品正是基于橙e网的强大平台，实现银行端与客户端的线上对接，借助大数据进行贷款审核，并能及时掌握客户的经营情况，降低了沟通成本和交易成本，提高了银行的风险控制水平，从而使效率和质量都有了保证。基于商超发票贷的成功推出，基于橙e网的创新产品和模式还将层出不穷。”

      利用平台与科技，打造不一样的小企业金融

    “服务本地市场的中小企业是深圳分行的一个重要战略方向”，平安银行深圳分行行长姚贵平强调说，“服务小企业客户和大企业最大的不同是要从原来一对一的做法转变为一对多，如果按照传统银行的做法，做一笔大企业的贷款和做一笔小企业贷款，对银行而言花费的成本是差不多的，而收益却大不相同，这是造成小企业融资难、融资贵的关键原因之一，要真正解决问题，就需要银行有创新的思维，利用平台和科技的手段，改变对小企业的服务模式，提高服务效率。”

      凭发票就能贷款，平安银行用互联网服务小企业再出新“橙”果

      商超发票贷发布会现场

      平安银行科技金融的多项策略都在小企业服务领域悄然推进，2013年9月，作为其进军小微市场的标志性产品“贷贷平安商务卡”正式推出，仅一年时间发卡已达到77.6万张，深圳地区已接近10万张，授信总额569亿，深圳地区近60亿；2014年7月，作为中小企业电子商务服务示范工程的“橙e网”高调面市，志在协助百万中小企业实现电子商务转型升级，同时实现银行批量获取客户和服务客户的目的。

      此外，该行还在业内首推小企业微信银行、移动展业、信贷工厂等一系列创新举措，记者走访多个小企业客户后发现科技感强、服务高效、敢于创新已经成为平安银行新的身份标识。